2022年中央经济工作会议提出,“引导金融机构加大对小微企业、科技创新、绿色发展等领域支持力度”,普惠金融正在进入一个新的更高质量的发展阶段。金城银行积极探索数字中小微风控模式,助力数字普惠金融服务实体经济高质量发展。

近年来,随着移动支付、互联网技术的创新发展,人们生活和工作方式的改变,“零接触”式的互联网贷款产品已成为普惠金融服务的重要方式,较好地满足了中小微企业“短、频、急、小”的金融服务需求。

中小银行作为普惠金融服务的生力军,只有充分利用互联网技术推进线上业务的研发,才能提升普惠金融的可获得性和便捷性;只有实现普惠金融与商业模式可持续发展有机结合,才能为中小微企业提供源源不断的支持和服务。

夯实独立自主风控能力,是中小银行互联网贷款业务可持续发展的唯一路径。自主建设针对中小微企业的大数据风控能力,是中小银行差异化、高质量发展的新动能。

2020年8月以来,金城银行明确了“以数字金融服务实体中小微企业”的战略新方向,接连推出面向中小微企业的“金企贷”等数字金融产品,为了确保服务中小微企业风险可控,金城银行从零开始引进数字科技与风控人才,深度运用机器学习、深度学习、图计算、远程身份认证、企业知识图谱、流计算、金融私有云、分布式风控等先进的金融风控技术及工具,独创“3D”全景大数据风控模式,综合数十个合法数据源维度,针对“中小微企业主+企业”进行双重风控建模交叉验证,同时从宏观经济、行业周期波动、未来发展趋势等多维角度进行综合分析,最终确定小微企业的额度、利率。

2年时间内,金城银行已触达超过100万中小微企业群体,累计放款超过1000亿元,独立自主的中小微风控系统整体稳定可控。以数字金融服务中小微企业,已成为金城银行业务高速发展的新引擎,同时也成为金城银行扎根普惠金融助力实体经济发展的新抓手。